2019年10月31日，企业信息和商业情报提供商Bureau van Dijk举办了2019银行业反洗钱与合规研讨会，在场嘉宾围绕活动主题“强化客户身份识别——受益所有权信息的透明度”进行了全天分享与讨论，旨在助力银行业了解反洗钱最新动态与趋势，通过大数据技术增强客户身份识别能力，降低反洗钱合规风险。出席此次活动的有来自商业银行、金融咨询等领域的多位专家与反洗钱合规一线从业者。

近年来，随着洗钱行为特别是恐怖融资对社会的危害日益明显，国内外对于反洗钱合规标准的制定日趋严格，企业由此受到的制裁风险也在不断上升。2018年9月，荷兰某银行就由于“未能适当地审核客户账户的受益所有人”遭到了高达7.75亿欧元的罚款。这为银行业提出了一个严峻的问题：银行业应该如何更好地适应全球及中国反洗钱合规监管要求，避免合规风险？活动上，嘉宾们就国际及国内合规监管趋势与政策、受益所有权信息获取路径与实践、反洗钱流程建设与相关技术等热门话题进行了深入交流与探讨。

2019年7月中国正式成为了FATF轮值主席，ComplianceAsia董事总经理Alex Duperouzel在研讨会一开场就以此为背景进行了重点分析。他首先指出，在国际上，反洗钱领域出现了诸多新趋势，例如反洗钱规则扩大到更多非银行业，在客户尽职调查、情报和流程中出现了很多新的辅助工具等等。“反洗钱涵盖很多工作，它只会变得更加复杂。”Alex总结道。而在中国，作为FATF轮值主席国，中国也将持续改进风险识别和标准的制定，进一步推动中国在该领域的发展。

基于在国内外反洗钱合规领域的丰富经验，德勤合伙人余培指出，无论是FATF提出的《新40项建议》还是央行发布的235号文，都强调了受益所有人识别的重要性。他建议，“由于目前国内以及大部分国家都没有对‘重要控制人/受益所有人’明确的范围认定，在实践层面落实时，可以参考《2006年英国公司法(Companies Act 2006)》的有关指引。”同时，他认为银行可以通过“计算权益法”、“判断控制法”等计算方法识别受益所有人。

 无论在国际还是国内，金融机构当前在反洗钱合规过程中都面临着“缺乏准确的可用数据”、“误报率高”以及“合规成本过高”的挑战，Bureau van Dijk亚太区合规总监Choon Hong Chua基于自身在亚太市场多年的反洗钱合规经验，为金融机构提出了应对之道——充分利用当前先进的科技，特别是大数据、人工智能、机器学习等技术，更迅速地做出更好的决策。“例如银行可以利用自有的流程自动化软件获取外部参考数据，或利用机器学习结合海量数据，加速客户引入流程，还可以训练风险模型，产生更精准的预警。”Choon Hong Chua表示。

随着相关法规的发展，洗钱犯罪行为也在不断地变化，在不断完善的法规中寻找漏洞，这就凸显了受益人透明度的重要性。在实际操作中，部分股东可通过联合通票的方式，以极少股权获取过半投票影响力，从而达到控制公司的目的，所以在评估合规风险时，也必须考虑公司的股东联合投票影响力。Bureau van Dijk大中华区金融机构解决方案负责人、副总监Ray Chia通过实际案例指出：“目前的受益所有权底线 (<25%) 可能会限定我们合规风险管理的有效性。”

在过去两年，央行先后发布了235号文及164号文，两个文件均强调了对非自然人客户受益所有人的追溯，要求义务机构逐层深入并判定受益所有人，然而由于信息来源有限等原因，“股权穿透”已经成为了受益所有人识别的最大门槛之一。针对这一问题，Bureau van Dijk 中国区合规产品专家、副总监王韬指出，Bureau van Dijk拥有全球公司信息，基于静态对象统一、动态信息关联等技术及丰富的离岸中心信息，不仅可以实现股权穿透，并且可以清晰展现企业复杂的股权关系，呈现企业背后的实质或隐藏控制力量，从而实现完整的受益所有人身份识别。

Bureau van Dijk 的全球数据库Orbis 目前涵盖超过 3.1 亿家公司的信息，也是重要的非上市公司可比数据源。所覆盖的超过 1 亿条活跃所有权信息，4500万条可精确到0.01%的有效可供检索的所有权链条及 1.75 亿董监高信息可以轻松帮助用户实现股权穿透，评估企业受益所有人，完成 KYC、AML和声誉风险等调查，助力银行用户应对当下日益增加的反洗钱合规挑战，避免风险。